儲蓄險報酬率只剩1%,這是正常的,我們台灣正在朝著歐美先進國家前進,先進國家的儲蓄險利率的相對都是低的。先進國家的銀行存錢還要管理費,大概是這個概念。
先聲明鹹魚哥沒有儲蓄險,個人認為投資跟保險不要混為一談,想投資就投資,不要想要買保險又能賺錢。天底下哪有這麼好的事。
我是傳送門,點我可以直接看想要的主題
不要把投資跟買保險混為一談。
想買儲蓄險,不要以投資的概念來執行,而是你有特殊需求。你必須在N年後一定要有這筆錢,畢竟儲蓄險有其確定性,但是要有這個特殊需求做銀行定存就好了,你一定可以在n年後有這筆金額。又沒有儲蓄險的違約金。別讓保險業者把缺點變成這個商品的優點。
強迫儲蓄只是保險業者的話術。
對一般人來說,根本沒好處。
儲蓄險以前很好賺?
去年全台灣新買的儲蓄險共7800億,表示台灣人普遍有儲蓄意識。台灣人嘴上說討厭保險,身體倒是挺誠實的。XD在早期,儲蓄險還有8-10%的時候,那時候買保險真的是相當聰明的選擇,身邊有朋友,小時候家人幫他買的,看到9%的保單,我驚呆了,妥妥的被動收入!!!
0050ETF年報酬率才7%,他這個比台灣市場還高!以前真好。
現在的儲蓄險大概是1.5%-2.5%,2020年7月,台灣所有保險業者,統一將儲蓄險(台幣)調降到1%,以後儲蓄險就沒有這磨好康了。儲蓄險剩下1%,這表示真的在投資這塊,儲蓄險幾乎是沒有作用了。
哪種人應該買儲蓄險?
大概只剩下有錢人想把財產轉移給後代的作用,有錢老爸,幫小孩買除儲蓄險,可以避稅。剩下其他的需求都不必用儲蓄險,你要是勸不聽,文章請別再看下去。
投資別用保險,儲蓄用定存。
各家保險公司比較
這邊幫大家整理出各大保險業者利率較高的保單,我不是金融業務人員,要買不要找我。
公司 | 商品 | 幣別 | 繳費年期 | 宣告利率 | 預定利率 | 保本年 |
中壽 | 金美 | 美元 | 1 | 2.90% | 1.50% | 2 |
鑫美利 | 2 | 2.90% | 1.50% | 3 | ||
薪美滿 | 3 | 2.90% | 1.50% | 4 | ||
6 | 2.90% | 2.30% | 5 | |||
友邦 | 傳世金屋 | 10 | 3.00% | 3.00% | 10 | |
全球 | 薪滿利 | 台幣 | 2.15% | 1.25% | 5 | |
薪利52 | 3 | 1.80% | 1.00% | 5 | ||
新光 | 五動鑫富 | 6 | 2.20% | 1.80% | 6 | |
*目前利率 | *保證利率 | *第幾年開始計息 | ||||
儲蓄險優點
- 完全不用管理,定存可取代
- 完全不受市場影響,定存可取代
- 隨時可以領出周轉(保單貸款),定存可取代
- 有壽險保障、花不完留給家人還免稅
儲蓄險缺點
- 利率超低。
- 中間領出來不划算,定存解約違約金較少。
- 存滿才有利息,再存的時候,別的投資工具早就在複利了
哪種人會買儲蓄險?
個人覺得儲蓄險只剩下1種人會買。有錢人想把財產轉移,時間不急迫,用儲蓄險轉移。
這項消息出來後可以預測的三件事情。
- 銀行理專跟部分保險業務員難生存
- 保守投資人少了一樣工具
- 大家不得不開始學習自主投資了
也許你會想看-『學校沒教你的事,如何規劃自己的理財人生』。
延伸閱讀-『輕鬆存到錢的方法』。
儲蓄險的被動收入。
不可否認儲蓄險也是一種被動收入。適合相對保守的投資人。
基本上就是投資幾年後,開始一年給你多少的被動收入。領到你回老家,但是要注意的是,在你投滿之前是沒有報酬的,這段時間其他的投資商品都不知道複利到哪裡去了。2020年7月後剩1%,你放100萬,1年給你1萬,給到你回老家。
定存完全可以取代儲蓄險,又不用賠太多的違約金。
儲蓄險的陷阱。
為了業績,保險人員跟你講儲蓄險的利率的時候,有時不一定會講實話。看保險人員的良心程度,他跟你講的利率記得自己算過一次,避免被騙。記得去算IRR,內部報酬率,類似報酬率的概念,你拿平常投資的工具來比較就知道多低了。
『IRR計算方法』請點我。
有人看了文章來問我該買哪間儲蓄險,文章重點是跟妳們說。
不要用保險來做投資跟儲蓄!!!!!
不要用保險來做投資跟儲蓄!!!!!
不要用保險來做投資跟儲蓄!!!!!
很重要所以說三次…..。
延伸閱讀-『人情保單怎麼拒絕?』
保險業者可能會跟你說,6年報酬3趴,你乍聽之下感覺好像還可以,但是你把她轉化成年報酬率,大概1%左右,上面有計算器,你就可以算出年報酬率。
你就算不會買股票,買ETF0050或是0056,報酬率也有5%,如果是以投資為考量,儲蓄險報酬率實在有夠低,除非規則改變,我這輩子九成不會買,除非我以後想把錢給兒子拿來避稅。
買了保險發現不適合自己怎麼退保?
- 3種方式可以撤銷。
- 10天內可以撤銷。
- 10天內怎麼算?
- 契約撤銷申請書怎麼寫?
3種方式可以撤銷。
- 保險公司臨櫃辦理,這樣最保險。
- 委託業務員辦理,留收據,他要是故意不幫你辦理,事後又要打官司,麻煩。
- 掛號郵寄處理,時間沒抓準你就虧了。
10天內可以撤銷。
10天內都可以取消,就算你付了錢,不要因為人情壓力,而不好意思取消。保險期間 2 年以上的人身保險,例如壽險、年金險等,如果保單不符合需求,繳的保費全部都可以取回。
10天內怎麼算?
第1種是你從業務員那邊拿到保單的當天晚上12點開始算。第2種是用郵寄的方式寄到你家,大樓管理員代收或是家人代收都算,也是一樣當天晚上12點開始算起。第3種是沒人代收,到郵局去領取掛號,則是從到郵局去領取掛號隔日開始算起。
契約撤銷申請書怎麼寫?
通常你的保單最後一頁應該都有契約撤銷申請書,沒有的話,上網印也有。主要內容要包含只要在紙上寫清撤銷契約意願、要保人姓名、身分證字號、保單名稱和號碼、第一次已繳保費金額等,並本人親簽、蓋上和原要保書相同印鑑即可。
總結
如果是拿來投資,目前的『儲蓄險』利率已經不適合當作投資工具,有特殊需求,有錢人想轉移財產再拿來用。真的要買,記得用『IRR』計算器計算實際的報酬率。
『IRR計算器』請點我。
也許你會想看-『存錢的10種方法』。
延伸閱讀-『輕鬆存到錢的方法』。
『千萬別用儲蓄險存錢』。
Mark 表示:
Thanks for your blog, nice to read. Do not stop.
鹹魚哥 表示:
我會的