如果你想知道該如何簡單利用複利增加你的資產,那這篇文章就是為你量身打造,在現在這個世代,貧富差距越來越大,房價日益高漲,是你的薪水太低買不起嗎?不是,是有錢人越來越有錢,富人買得起,而你的薪水扣掉開銷,存下來的錢根本不能隨心所欲。
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然而,微薄的薪水只能被動的受到資方市場的控制,你需要1個系統來幫助增加你的收入,這篇文章提供你1個方向,來參與美國資本市場,讓你的資產能隨著時間複利慢慢增加,跳出被迫工作的無奈人生。
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想要參與股票市場的新手,建議一開始從指數化投資開始,先投資大盤,過個1-2年初步了解這個市場後,再拿出10-20%的資產來參與個股投資,如果你的績效長年(5-10年)都打贏大盤的話,再慢慢將指數化資金轉移到主動選股,要是從來沒贏過,或是只贏一點點,你幹脆全投入指數,好好享受人生不是比較開心。
我是傳送門,點我可以直接看想要的主題
指數化投資的3大好處
選擇指數化投資,讓美國大企業的員工為你工作,你變相就是成為他們的老闆,壓榨他們的工作價值,想成為蘋果手機的股東嗎?想成為特斯拉的股東嗎?投資指數就是你從勞工跳至資方的第一步。
- 指數化投資不需要時刻關心大盤走勢。
- 定期定額投資,指數化投資長期勝過大部分的基金。
- 選擇股利再投資計畫,小資金也能享受複利過程。
我不知道該如何不被資方壓榨,但我知道該如何加入它們這一邊-鹹魚哥
指數化投資不需要時刻關心大盤走勢
股市散戶如何判斷股市現在是高點低點?沒人判斷得出來,當預言家都是神棍,要是有財經老師跟你說他預言的準,八成是運氣好,要是這麼準,他就去借高利貸壓身家買股票了,還會跟你說?你是他私生子?
你覺得現在是高點?想再等等?你要是判斷得出來,你就不用工作了,大部分人覺得高點,但是大部分的散戶買股票都是賠錢,請不要相信你身邊周圍的市場情緒,更不要看新聞來判斷高低點,定期定額投入指數ETF,你的成本一定平均值,經濟是長期向上的,長期而言(5年以上),你能獲得長期的平均市場報酬!
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定期定額投資,指數化投資長期勝過大部分的基金
你覺得你的選股能力,能贏過華爾街專業的投資基金經理人嗎?我相信大部份的人都沒有這個能力,但是你知道長期而言,大部分的基金報酬都沒有贏過大盤。
巴菲特曾經在2008年與Protege Partners的對沖基金經理 Ted Seides 接受了巴菲特的賭局,他確定了 5 支對沖基金,預計它們會在十年內超過標準普爾 500 指數。2017年結果公布, 指數化投資報酬率10年報酬122%,對沖基金則是36%。
巴菲特都跳出來跟你說這樣操作會贏過大部分的人,而且親自示範給你看,當時他跟對沖基金對賭50萬美金,輕鬆贏下,所以不要在相信任何的基金、投資型保單了,指數ETF輕鬆屌打而且不用被別人賺去大把手續費。
選擇股利再投資計畫,小資金也能享受複利過程
愛因斯坦說過:「宇宙間最大的能量是複利,世界的第八大奇蹟是複利!」
你要是不會運用複利來增加自己資產,你工作多少就只會獲得多少,在現今社會勞工被資方壓榨的前提之下,圖個溫飽可以,想要購買其他物品就需要深思熟慮了。
小資族在人生初期本金不多的情況下,可以藉由投資指數ETF,慢慢累積本金,時間才是你跟有錢人唯一相同價值的條件,越早開始,就越早享受複利帶來的好處。
如果你使用『FIRSTERADE美股卷商』來開戶投資美股指數,他有股息再投資計畫,自動幫你複利你的投資,讓複利成為你的獲利工具。
新手該如何開始指數化投資?
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我是用這個卷商,開戶最速,繁體中文優化最好,推薦你們使用這個卷商,各大卷商的比較我把連結放在下方。
- 準備護照透過『FIRSTRADE官網』先辦理帳號,並拿到卷商的匯款帳戶。
- 至你熟悉的銀行辦理外幣帳戶,並在銀行辦理約定卷商的匯款帳戶。
- 第1次在銀行轉帳,之後用手機網上換匯並電匯過去(最省錢做法)。
開戶成功,該如何選擇好的指數化投資商品?
- 內扣最低
- 自動追蹤大盤指數
- 不要開槓桿或是策略型ETF
- 追蹤美國的市場指數
『內扣最低』
不要再被理專騙去買手續費很高的追蹤基金,直接幫你列出手續費最低的追蹤指數ETF,因為追蹤指數根本不用人力策略選股,一樣的服務就是找最省的。
- VOO 追蹤美國標普500指數,美國前80%市值公司,手續費0.03%最低。
- IVV 追蹤美國標普500指數,美國前80%市值公司,手續費0.03%最低。
- QQQ 「那斯達克 100 指數」,則是從「那斯達克綜合指數」,除去金融類股後最大的100檔股票加權計算指數,可說是追蹤美國前100名的科技股。
- VTI 追蹤CRSP US Total Market Index,Total Market,意味者囊括美國股市大、中、小型以及微型股,可以完全反映美國股票市場的整體報酬。
『自動追蹤大盤指數』
投資大盤指數,你可以完整地享受到整體經濟市場的成長,不用擔心買到水餃股,壞公司,蘋果、FACEBOOK、GOOGLE、迪士尼、可口可樂、特斯拉等等,這些公司的成長,你都能參與到。
就算當中有公司因為營運不佳,而導致市值下滑退出指數,那也會有新的公司補進來,自動幫你汰弱留優,你始終會擁有美國經濟市場的整體報酬。
『不要開槓桿或是策略型ETF』
策略型或是幾倍槓桿的ETF,新手在無法辨別哪個工具可以幫助你增加報酬時,直接追蹤指數,享受單純市場報酬就會贏過大部分的主動選股投資者,在確信自己了解投資工具,並能靈活運用工具時,再使用相關的經融商品才能確實提高勝率。
『追蹤美國的市場指數』
我會推薦新手選擇追蹤美國市場的指數,畢竟美國現在還是世界的經濟中心,同時也是全世界成長最快的市場,下面是我投資美股市場的4大理由。
- 美國擁有世界最多的跨國大企業。
- 投資門檻低,蘋果1股的股價換台幣大概3000元。
- 買的人多流通性高,變現容易。
- 高制度健全,踩雷機率低。
『美國擁有世界最多的跨國大企業』
可口可樂、蘋果手機、微軟、臉書、特斯拉、你想得到的大公司幾乎在美國,要不然也有在美國上市,例如台積電,這幾年內,美國還是暫時的世界霸主無疑,中國雖然也是經濟上升趨勢,但是投資環境複雜,一般人沒有保障,還是遠離較好。
『投資門檻低,蘋果1股的股價換台幣大概3000元』
投資美股不用太多金額,美股沒有1張的說法,想比台灣雞蛋水餃股,一張幾萬塊,美股只有1股為單位,市值最大的蘋果1股才120美金左右,購買門檻相對較低。
『買的人多流通性高,變現容易』
大部分的知名企業股票都具有相當大的規模,不會被個人財富輕易左右,變現相對安全,不會因為大戶進出,而大幅影響股價。
『高制度健全,踩雷機率低』
美股經濟法律較台股嚴格公正,不會出現元大石油正2經濟部不講道理延遲下架或是康友老闆惡意抬高股價收割股民,這兩件是去年案例,有興趣可以GOOGLE了解事件始末,台股鬼故事多到數不清,不是不能投資台股,對於沒有優勢的一般人而言,挑選相對公平的市場環境相當重要。
結論:指數化投資是新手最好的起手式
剛開始想用股市作為複利來源的你,資金建議使用70%指數化投資,30%主動選股,來熟悉市場行情,藉由指數化投資來參與市場,培養對於市場的敏感度,再市場1-2年後,觀察主動選股的績效,年化報酬是否長期贏過大盤指數,有贏過就慢慢把資金轉至主動選股,沒贏過就乖乖加入大盤,對於剛想踏入股的新手,由衷的建議。
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